公司简介
集团新闻
企业荣誉
产吕资料
解决方案
客户案例
投诉建议
联系我们
 
LED行业资讯        您当前的位置:首页 > 客户案例  

我们为何选择飞贷作为唯一的中国金融案例?

时间:2018-11-08 15:50:39  来源:本站  作者:
公司

  申请难、获批难、用款难、还款难、再借难——近日,一场关于传统贷款“五大难题”的讨论在互联网上引起了广泛关注。

  当天,深圳中兴飞贷金融科技有限公司(以下简称飞贷金融)发布其“飞贷”品牌。同步上线的还有飞贷APP——一款致力于“五分钟改变世界”的手机贷款产品。

  飞贷金融CEO唐侠现场演示了该款APP的功能:除了随时随地,一次授信,终身使用,该产品还有一大亮点就是随借随还,让顾客可以随心所欲按自己的资金实际情况,任意延长还款期限,任意缩短还款期限,任意提前部分还款,任意提前全部还款,而且不需要支付任何额外费用。

  这样一款创新金融产品,在当天的发布会上赢得了美国沃顿商学院教授Raphael Amit的点赞。Raphael Amit教授透露,飞贷金融是沃顿商学院唯一的中国金融案例。

  美国沃顿商学院创立于1881年,是世界知名的商业知识创新机构,在全球最佳商学院排行榜中曾连续八年排名第一。

  作为沃顿商学院管理学教授,Raphael Amit是“沃顿全球家族联盟”的创始人和主席,同时他还创建了沃顿商学院的创业中心。

  Raphael Amit教授在会后接受专访时解释说,选飞贷作为沃顿商学院的案例,主要是因为它的创新和独特的商业模式。商业模式就是整个公司经营的方式,不仅仅是独特的新产品,或者是说新服务,而是他们怎么产生和提供这样的产品和服务,怎么经营这个公司,包括他们怎么和借款人之间进行交流。“我认真研究了飞贷的案例,我在过去几年时间研究了全球微金融行业的很多案例,我觉得飞贷的出现对于这个行业会产生深远的影响,它会为借款人创造更大的价值。”

  在Raphael Amit教授看来,微金融是社会和经济繁荣的基石。他举了格莱珉银行创始人穆罕默德.尤努斯的例子,因为开创“微额贷款”,尤努斯与格莱珉银行共同获得了诺贝尔和平奖,他的这个银行为孟加拉国乃至东亚的人民造福。

  在中国,微金融服务也呈现出指数级的增长。现在在中国已经有9000家微贷公司,发放贷款总额达到1万亿人民币。传统银行的商业模式无法满足微金融借款者的需求。借款人通常要排长队申请贷款,银行也要和借款人之间面对面访谈,同时要经历一个非常复杂的流程,就是贷款申请的审批流程。因此,传统金融无法满足微贷借款人,现在互联网的出现,改变了消费和沟通的方式,也深刻地改变了金融行业。

  现在,我们有网上银行、电子支付、大数据和数据挖掘技术。互联网为借款人提供了极具吸引力的价值主张,比如随时随地的申请借款,快速及时的反馈,以及定制化的需求满足等等。

  在当天的发布会上,飞贷金融CEO唐侠也提到了传统贷款模式的难点和未解决的用户痛点。唐侠曾先后就职于银行、券商等金融机构,在他看来,传统的贷款对于借款人而言有五大难点:申请难、获批难、用款难、还款难、再借难:申请贷款第一步,需要申请人到网点递交各种证明材料,历经繁琐手续。随后还要经历漫长等待的放款审批;贷款批复后,想要调整贷款时间、还款期数基本不可能;如果资金完成周转,想要提前还贷,可能面临有“违约金”问题;还贷之后,如果需要再次贷款,上述过程你就还要重新经历一遍。

  据了解,飞贷金融之前主要是传统的线下模式,与传统金融机构合作时间也比较长。作为沃顿商学院选择这样的案例,是看重过去它和金融机构的合作,还是这次最新发布的第三代产品飞贷APP?

  对此,Raphael Amit教授在接受专访时表示,选择飞贷金融作为沃顿商学院的案例,主要是因为它的创新和其独特的商业模式。商业模式就是整个公司经营的方式,不仅仅是独特的新产品,或者是说新服务,而是他们怎么产生和提供这样的产品和服务,怎么经营这个公司,包括他们怎么和借款人之间进行交流。

  第一,风险管控。飞贷可以很精确地评估借款人的信誉,判断其能不能申请到这个贷款。在风险管理当中,飞贷运用了先进的算法和技术对大数据进行分析和挖掘。

  而对于风险管控,飞贷金融首席风险官卜凡德当天也坦言,飞贷APP是一款极简的产品,随时随地、随借随还、一次授信终生使用,在给客户带来便利和极简体验的同时,对风控的挑战也非常大。

  卜凡德介绍,基于互联网的风控体系构建,首先是基于大数据。飞贷金融通过和机构合作以及内部努力,建立了大数据平台,这些数据有自己积累下来的,也包括跟外部机构的一些合作。主要是征信局的数据,也有一些其他的第三方的数据。举一个例子,像腾讯征信,它的社交数据我们经过跟他们的沟通、探讨,认为在反欺诈方面会发挥非常重要的作用。”

  Raphael Amit教授认为,飞贷金融的第二个创新在于其获取资本的方式。飞贷金融的最初的获取资本的模式是资产转让模式,通过将贷款资产出售给大银行来增加扩大资金的供给。在此基础上,他们又改进了这个商业模式,把资产转让模式转变成为助贷模式,也就是飞贷和商业银行共同向借款人发放贷款。这样可以增加自己的资本,提高放贷额,同时大大提高了资本的运转效率。

  飞贷的第三个创新在于其和用户之间的交流。Raphael Amit教授分析道,飞贷金融推出第三代产品,是完全线上的产品,也就是通过智能手机,只要花5分钟的时间,就可以申请。申请之后可以实时得到回复。这和传统借贷方式有很大的不同,因为传统需要经过漫长申请的过程,可能要去网点排长队,花三至四周时间等待贷款的结果。“飞贷的创新是独一无二的创新,所以我选择飞贷成为沃顿商学院的案例。”Raphael Amit教授总结说,“这个团队既能够创造出这样的全新商业模式,同时又有很好的执行力。”

  Raphael Amit教授在分析飞贷金融模式时,提到了格莱珉银行。据了解,目前格莱珉在中国国内也有一些业务。同时在中国,“普惠金融”近年也在国家政策层面也越来越受到重视。

  不过,格莱珉银行,或者说“穷人银行”模式在有些地方受限于成本。中国包括互联网金融等在内的“普惠金融”发展,一度也面临“普而不惠”的争论。飞贷金融这种通过互联网获得小额信贷、小额贷款的方式,是不是普惠金融的发展方向,这种模式能不能解决原有模式的问题,特别是成本方面的问题?

  在他看来,普惠金融有两个问题:一是怎么样管理成本、二是怎么样评估客户资质和找到合适的借款人。作为一家公司来说,要做好这两方面的事情,也就是要以尽可能低的成本把贷款贷给合适的借款人。在飞贷APP的在线演示中可以很明显看出来,飞贷多处理一笔贷款给其带来的额外成本几乎等于零,所有东西都是自动化的,通过网络、计算机算法完成。你说得很对,飞贷的模式也就是未来普惠金融行业的大势所趋。

  Raphael Amit教授强调,飞贷金融给市场带来的创新体现在各个方面,包括为客户创造价值,更好地风险控制,以及更好地和客户交流,这不仅是微贷产品,对整个互联网金融行业,以及传统银行业都会带来巨大的影响。

  10月21日,国家会议中心举办的飞贷品牌发布会开场视频所提及:“1875年电话的发明,改变了传统的通信方式;1879年电灯的发明,改变了人们的作息方式;1886年汽车的发明,改变了人们的出行方式;1990年互联网的发明,改变了人们的沟通方式;2013年移动互联网的普及,改变了人们的生活方式;2015年飞贷的出现,成为唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例。飞贷,改变,只需5分钟!”

  在Raphael Amit教授看来,飞贷的这次创新,和电话、汽车、互联网的发明一样,为人类做出了巨大的贡献,升级了我们的生活方式。从此人们不需要反复跑营业厅,通过大量繁琐的手续来申请贷款,只需要在手机安装飞贷APP就可以解决,并可以实现真正意义上的随借随还。

  飞贷的创新可能颠覆传统的贷款方式,毕竟大家都会愿意只花5分钟就可以在手机上申请到贷款,而不是去营业厅办理手续,再等上个十天甚至半个多月。“我不得不承认,现在互联网金融确实在中国发展得比美国要快,我们在美国也是研究中国公司的案例和中国公司的商业模式。现在美国学生在通过飞贷的案例学习互联网金融,作为中国人也应该引以为豪,中国公司的创新表现确实非常突出。”

  Raphael Amit教授认为,更重要的一个问题是风险管理流程。也就是怎么样评估借款人资质,怎么样找出最合适的借款人进行放款。在这方面很多公司目前都做得不太好,这可能会是飞贷未来遇到的挑战。“我们认真研究了很多公司的创新案例及商业模式,我们发现飞贷的这种创新是颠覆性的,它的商业模式是和其他公司不一样,所以我们也花了很多时间精力撰写这个案例,并在教学中与全球的学生进行探讨和研究”。

  投资者关系关于同花顺软件下载法律声明运营许可联系我们友情链接招聘英才用户体验计划

  不良信息举报电话举报邮箱:增值电信业务经营许可证:B2-20080207

Copyright © www.g22.com Inc. All rights reserved 版权所有:w88优德娱乐城 沪ICP备07029879号
友情链接: