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流动资金贷款案例分析

时间:2018-12-15 20:44:29  来源:本站  作者:
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  流动资金贷款案例分析_金融/投资_经管营销_专业资料。案例分析 2001 年,林先生以 500 万元收购了一家倒闭的工厂,注册 为东方公司,注册资金 1500 万元,东方公司完成相关转让手续 后,耗资 2500 万元对该厂进行了全面重新修建,并安装成套先

  案例分析 2001 年,林先生以 500 万元收购了一家倒闭的工厂,注册 为东方公司,注册资金 1500 万元,东方公司完成相关转让手续 后,耗资 2500 万元对该厂进行了全面重新修建,并安装成套先 进设备,一年后东方公司焕然一新,一座现代化的工厂重新开始 运转。 2002 年 A 银行对东方公司授信 600 万元,投放流动资金 贷款 300 万元,2003 年又增加流动资金贷款 300 万元。此时, 在当地银行界普遍认为东方公司生产经营正常,成长看好,是一 个值得营销的优良客户。 2004 年 B 银行上门营销,对东方公司授信 1500 万元,其 中 600 万元的用途为置换 A 银行的流动资金贷款,到 2005 年 B 银行陆续投放贷款,共 1500 万元,东方公司也归还了 A 银行的 全部贷款,并将基本账户开在了 B 银行。 2007 年,B 银行对东方公司综合授信达到 2500 万元,贷 款余额 2500 万元,同年 9 月,B 银行在客户经理人行征信系统 中发现 C 银行对东方公司发放了流动资金贷款 1000 万元,B 银 行认为对东方公司授信 2500 万元已是最高额度了,C 银行增加 1000 万元贷款是对东方公司的过度授信,于是便发出风险预警 信号,制定并实施了压缩计划,当年收回贷款 500 万元。B 银行 在发现风险信号后,对东方公司进行了全面的资产清理、财务核 实、内外调查,发现:一是 C 银行的 1000 万元贷款由林先生对 1 外投资失败几乎全部损失;二是东方公司财务账实不符,应收账 款严重虚假,销售收入严重虚增,销售收入是使用资金从外省空 转回笼当地 B 银行账户, 制造出销售货款回笼良好的虚假现象 (B 银行客户部经理曾质疑该公司销售收入和货款回行的真实性, 并 多次向分管行长提出到外省的长期固定的汇款单位进行调查核 实, 但遭到拒绝, 回答是: 钱回来就行了, 没必要影响客户关系。 ) ; 三是东方公司正线 年下半年才开始,以前均为 亏损,历年累计亏损近 1000 万元,东方公司经过几年的努力, 刚刚步入正轨,企业好转在望,但眼前的资金链断裂却把企业推 向了破产的边缘。 2008 年 B 银行继续对东方公司实施信贷压缩计划, 再次收 回该公司贷款 200 万元,同年五月份该公司出现资金紧张,在 B 银行的到期贷款无法按时归还, B 银行针对东方公司制订了特别 监管方案,对东方公司原材料进货、生产用料、销售及回款等进 行了全程监控,客户经理驻厂管理,控制了该公司简单再生产以 外的所有开支。 2008 年 9 月,东方公司在 C 银行的 1000 万元贷款到期, 资金链条断裂, 工厂濒临倒闭, C 银行起诉, 并要求处置抵押物。 2009 年法院对东方公司提供的抵押物进行拍卖不成功,按法律 规定,C 银行只能用以资抵债方式收回贷款,由于该抵押物已经 变成危房,按当时市场价格,损失惨重。 到 2010 年末,B 银行不断按月收回贷款,在东方公司的贷 2 款余额降到 1000 万元以内,全部为抵押贷款,抵押物为厂区内 的全部厂房、 土地和设备, 抵押物合法足值, 几乎没有终极风险, 由于 B 银行没有起诉执行处置抵押物, 东方公司得以生存并继续 生产经营,加之近年行情较好,企业逐步走出低谷,能够按月用 利润逐步归还贷款。 1、你对东方公司董事长林先生的信用评价如何? 2、 B 银行与东方公司合作接近三年时间才发现该公司销售 收入、应收账款、利润严重不符,你用什么方法能够迅速判断该 公司销售收入、应收账款、利润与实际情况是否一致? 3、你对 B 银行的分管行长和客户部负责人在商量处理真 实性调查一事上有何看法? 4、C 银行在对东方公司信贷介入前,东方公司并不需要增 加流动资金, C 银行急于发展业务曾让当地政府领导和主管部门 协调做工作,东方公司才勉强接受贷款,在得到 1000 万元的贷 款后才开始了盲目的对外投资活动。 为此, 你对 C 银行的营销理 念、贷前调查有何看法? 5、你认为 C 银行在处理不良贷款中,从减少损失的角度, 还有什么更好方法? 3

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