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财富管理案例与分析

时间:2019-05-04 03:05:15  来源:本站  作者:
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  财富管理案例与分析_金融/投资_经管营销_专业资料。财富管理案例与分析 财富管理案例一 财富管理案例二 财富管理案例三 以上三个案例中的当事人及其家庭的财富是按照从少到多排列的。同时,从 一系列数据中可以看出: ①三个案例中的当事人都有对股票

  财富管理案例与分析 财富管理案例一 财富管理案例二 财富管理案例三 以上三个案例中的当事人及其家庭的财富是按照从少到多排列的。同时,从 一系列数据中可以看出: ①三个案例中的当事人都有对股票的投资, 以及存有汽车、 房产等固定资产。 ②随着家庭、个人财富的增加,日常开销占收入的比例越来越小;旅游等娱 乐方面的支出所占的比例略有增加;保险支出所占的比例越来越大。 ③当财富增加到一定数目时(如千万级别),会出现一些在较少财富家庭或 个人中没有的投资项目:如信托基金、银行专业理财等。 ④三个案例中当事人的股票等风险投资均有一定程度的亏损, 说明不论财富 多与少, 中国的投资客户均对股票等风险投资市场没有较为明确的认识与投资经 验。 ⑤三个案例中的当事人能承受小比例的风险, 表明现如今中国的投资客户均 存在着一定的风险承受能力,一定程度上反映了中国经济有积极活力的一面。 ⑥财富总量越大,对未来预期的收益期望比例越小,投资人越保守。 以上仅仅是中国市场上的三个个别案例, 却也较为全面的描绘了中国社会几 个不同的收入水平的群体的财富管理分配的方式, 是当代中国财富管理的一个缩 影。 放眼世界,在过去几十年内,世界经济在快速发展,同时财富的增长也是高 速的。 如果预计一下 2006 年到 2010 年这 5 年内, 亚太地区富裕家庭的资产增长, 我们认为应该是可以以每人平均 11.2%的速度增长,这是远远超过全球平均增长 的预期。在亚太地区,以前最大的财富国是日本,其次,无论是从财富的金额或 者是收入来说,中国都算得上是第二大的市场。现阶段,中国的国民生产总值已 经超过了日本,成为了亚太第一。 中国的财富分布呈现以下几个特点: 第一, 中国国内的财富大部分是集中在储蓄,而且这个财富也是集中在很少 数的家庭里,调查显示,0.7%的家庭拥有中国 67%的财富。这在全球来看集中 度是比较高的。 第二, 由于中国金融市场包括其他投资市场还在起步的阶段,所以中国的投 资者在选择方面有很大限制,在投资上,可供选择的种类不是很多。 第三, 由于中国的富人大部分都是第一代发家致富的,很多人都是从创立企 业致富起来, 所以他们投资的行为也有一些特点,比如说他们对于风险的承受能 力是比较高的; 他们也比较喜欢积极参与投资,以前直接投资在一些有形的资产 方面,现在越来越多直接投资在一些股票市场还有其他的金融产品方面。 第四,他们非常注重自己的隐私,不希望太多人知道他们的财富,所以他们 在不同的银行里面开户。 而中国作为亚太地区最大的经济体与财富市场,许许多多的财富拥有者如同 雨后春笋般涌现, 他们空有手中的财富却缺乏成熟的投资经验,大部分的投资客 户对于良好的财富管理还是处于一无所知的状态,所以,中国的财富管理市场有 着极大的发展潜力,做好财富管理对中国的经济发展有着极其重要的意义。 那么如何做好财富管理呢? 做好财富管理要有五个“好”,好产品、好服务、好机构、好客户和好监管。 首先,要有好的产品。好的产品不是说回报高的产品,是收益和风险相匹配 的产品,是和客户的需求相匹配的产品。当前在财富管理市场之上,产品还相对 比较匮乏, 我们各个重要的资产类别相对来讲还不像发达国家、发达市场那么丰 富,但是在过去几年,以及在未来的更多年,理财产品将呈现越来越多、越来越 丰富多彩的趋势。资产管理机构做好产品、做出更多有特色的产品是第一步。 第二,要有好的服务。我们需要了解客户的需求,做好资产配置。要以客户 近期、中期、远期的财务需求和其他各种需求为基础,了解客户的风险收益的偏 好,把不同的产品、不同的资产类别有效地配置在一起。通过风险分散,创造最 好的资产保值增值的机会。 第三,要有好的机构。好的机构必须帮助客户做到:真正了解自己的风险收 益和偏好;同时要有高质量的服务水平,把自己的品牌名声放在第一位,把客户 的利益放在第一位;要了解中国市场,了解国际上的最佳实践。 第四,要有好的客户。有了好的机构,做了好的资产配置,好的产品、好的 服务端到了客户的面前,就需要有好的客户。 今天,以至于相当长的未来,高净值人群至关重要。正在崛起的中产阶层我 们称他们为大众富裕阶层,这些可投资资产在 100 万到 1000 万乃至更多的人群 更为重要。因为中国社会正处在重塑的过程之中,中国的中产阶层正在崛起,那 么这样的一群客户对于财富管理的诉求, 我们认为是未来下一阶段中国财富管理 市场改革创新的主流诉求。 第五,要有好的监管。一个好的财富管理市场需要好的监管,需要好的智慧 的监管,能够把握好发展与规范。市场的营业者、客户群、产品的制造者、服务 的提供者方方面面都渴望获得智慧的监管,避免“一放就乱,一收就死”这样一 个局面。只有好的监管才能够符合客户成长的需求,符合机构成长的需求。处理 好中央、地方监管的关系,处理好上量与风控的关系,是好财富管理市场重要的 标志。 当我们有了好的产品,有了好的服务,有了好的财富管理机构,有了好的财 富管理客户, 有了好的监管者, 有了好的市场环境, 我们一定能够做好财富管理, “财富管理好,幸福自然来”。我们追求的社会和谐,追求的社会、家庭和个人 的幸福时代,一定能够早日来到! 当然以上是对以收益最大化为目的的财富管理的解读,当一个人或者家庭的 财富总量达到一定的高度时, 那么财富管理的最终目的就不是收益最大化了。如 同以上第三个案例中的当事人,面对着数量庞大、难以操控的巨额财富,相比那 些仅仅想让钱包更鼓的人们, 你想的更多的是保全现有资产,尽力减小资产缩水 的风险。 假如有项投资,成功可以赚 200%,失败只亏 50%,我想比尔·盖茨一定不 会把身家都砸进去, 因为他已经没必要冒这样的风险来改变命运了。一旦发生亏 损, 上天不会给他第二次机会再赚这么多钱。 这就是为什么越富的人越需要保守。 理财的最终目的不是单纯赚钱, 或购买收益率最高的投资品, 而是通过调整, 保持人生等式的平衡。 因为高收益率是有代价的, 比如可能给你带来亏损、 紧张、 工作劳累、健康损失,或家庭不和谐等。 对不同的人,法则是不同的。对于财富总量小于未来总支出的人,你需要提 高资产收益率, 增加收入, 或者降低开支预期, 也就是中国人说的 “开源+节流” 。 但对于财富总量已经大于未来总支出的人,你需要的是守住江山。 中国现在的富人几乎全是第一代富人, 他们已经习惯了辛勤劳作和不断扩大 商业版图, 很多人对高于通胀率 4-5 个百分点的稳定年收益并不满足。希望他们 当中的多数人能将财富一代一代传下去, 无止境的攻城掠地总有一天会让帝国崩 塌。 由以上分析看出:在获取收益的同时,规避风险、保全财富在财富管理中同 样重要。

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